Un despacho de la agencia Andina publicado en la edición electrónica de El Comercio de hoy señala que la Ministra de Vivienda, Construcción y Saneamiento estaría por plantearle a la Asociación de Bancos que estas entidades reduzcan del 11,5% anual que en promedio se aplica actualmente a los préstamos hipotecarios al 10% anual, con la idea de facilitar el acceso a este tipo de financiamiento a un mayor segmento de la población.
Hemos hecho algunos cálculos, simulaciones, evaluaciones y supuestos, llegando a la conclusión que la señora Ministra no ha sido muy bien asesorada en este tema.
Para acceder a un préstamo hipotecario de S/. 30,000 a diez años de plazo (120 meses), con una tasa del 11,5% anual de interés, y considerando que el núcleo familiar no destine para el pago de su cuota mensual de amortización más del 30% de sus ingresos, este debería acreditar ante la entidad financiera percibir ingresos por no menos de S/. 1,373.80 al mes.
Reduciéndose la tasa de interés al 10% anual, como propone la señora Ministra, el acceso se ampliaría para las familias que puedan acreditar ingresos mensuales no menores de S/. 1,297.80. Vale decir que con la reducción planteada se favorecería, según las condiciones detalladas en el ejemplo, a las familias que en la actualidad puedan acreditar ingresos entre los S/. 1,297.80 y los S/. 1,373.80.
Si lleváramos los cálculos a préstamos de S/. 60,000 bajo las mismas otras condiciones, el mayor acceso que franquearía la reducción planteada para la tasa de interés sería para las familias que actualmente puedan acreditar ingresos mensuales entre los S/. 2,595.50 y los S/. 2,747.60.
Y aun cuando en nuestro país no está desarrollado el mercado secundario de hipotecas, no debe perderse de vista la génesis de la crisis financiera que estallara semanas atrás en los Estados Unidos de Norteamérica, desatada precisamente al caer en morosidad un elevado porcentaje de préstamos hipotecarios concedidos a prestatarios que a duras penas alcanzaban a calificar como beneficiarios de los préstamos, pero que no fueron capaces de afrontar la elevación de las tasas de interés dispuesta por el gobierno para este tipo de préstamos.
Hemos hecho algunos cálculos, simulaciones, evaluaciones y supuestos, llegando a la conclusión que la señora Ministra no ha sido muy bien asesorada en este tema.
Para acceder a un préstamo hipotecario de S/. 30,000 a diez años de plazo (120 meses), con una tasa del 11,5% anual de interés, y considerando que el núcleo familiar no destine para el pago de su cuota mensual de amortización más del 30% de sus ingresos, este debería acreditar ante la entidad financiera percibir ingresos por no menos de S/. 1,373.80 al mes.
Reduciéndose la tasa de interés al 10% anual, como propone la señora Ministra, el acceso se ampliaría para las familias que puedan acreditar ingresos mensuales no menores de S/. 1,297.80. Vale decir que con la reducción planteada se favorecería, según las condiciones detalladas en el ejemplo, a las familias que en la actualidad puedan acreditar ingresos entre los S/. 1,297.80 y los S/. 1,373.80.
Si lleváramos los cálculos a préstamos de S/. 60,000 bajo las mismas otras condiciones, el mayor acceso que franquearía la reducción planteada para la tasa de interés sería para las familias que actualmente puedan acreditar ingresos mensuales entre los S/. 2,595.50 y los S/. 2,747.60.
Y aun cuando en nuestro país no está desarrollado el mercado secundario de hipotecas, no debe perderse de vista la génesis de la crisis financiera que estallara semanas atrás en los Estados Unidos de Norteamérica, desatada precisamente al caer en morosidad un elevado porcentaje de préstamos hipotecarios concedidos a prestatarios que a duras penas alcanzaban a calificar como beneficiarios de los préstamos, pero que no fueron capaces de afrontar la elevación de las tasas de interés dispuesta por el gobierno para este tipo de préstamos.
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